MiCA: πλήρης πρακτικός οδηγός για την Ελλάδα
Ο Κανονισμός (ΕΕ) 2023/1114 δημιουργεί κοινό πλαίσιο για αγορές κρυπτοστοιχείων, αλλά η προστασία εφαρμόζεται σε συγκεκριμένες εταιρείες και υπηρεσίες — όχι γενικά σε ένα εμπορικό σήμα.
Τελευταίος έλεγχος: 04/09/2026
1. Νομική εταιρεία
2. Δημόσιο μητρώο
3. Εύρος υπηρεσιών
Τι είναι ο Κανονισμός MiCA;
Ο MiCA, συχνά αναφερόμενος και ως MiCAR, είναι ο Κανονισμός (ΕΕ) 2023/1114 για τις αγορές κρυπτοστοιχείων. Θέτει κανόνες για εκδότες ορισμένων κρυπτοστοιχείων και για παρόχους υπηρεσιών κρυπτοστοιχείων, τους γνωστούς ως CASP.
Για τον καταναλωτή το πρακτικό ερώτημα δεν είναι «έχει το εμπορικό σήμα MiCA;», αλλά «ποια εταιρεία παρέχει τη συγκεκριμένη υπηρεσία στον λογαριασμό μου, από ποια αρχή έχει άδεια και τι ακριβώς καλύπτει αυτή η άδεια;». Μία παγκόσμια πλατφόρμα μπορεί να χρησιμοποιεί διαφορετικές εταιρείες για άμεση αγορά, πληρωμές, παράγωγα ή άλλες υπηρεσίες.
Η Τράπεζα της Ελλάδος παραπέμπει στο κεντρικό μητρώο ESMA για αδειοδοτημένους παρόχους, λευκές βίβλους, εκδότες και μη συμμορφούμενες οντότητες. Η ίδια πηγή εξηγεί ότι οι πάροχοι που εξυπηρετούν καταναλωτές στην ΕΕ πρέπει να πληρούν απαιτήσεις διακυβέρνησης, κεφαλαίων, συναλλακτικής συμπεριφοράς και προστασίας καταναλωτών.
Βασικό χρονοδιάγραμμα
Κατάσταση πλατφορμών της κατάταξης
Ο πίνακας διαχωρίζει άδεια, αίτηση, περιορισμό λειτουργίας και προειδοποίηση. Αυτές οι έννοιες δεν είναι εναλλάξιμες.
Bybit EU
- Νομική εταιρεία
- Bybit EU GmbH
- Αρχή
- FMA Αυστρίας
- Κατάσταση
- Άδεια MiCAR από 28/05/2025
- Ενέργεια στην ελληνική έκδοση
- Δείτε την αξιολόγηση για τον σύνδεσμο και τους όρους
Kraken
- Νομική εταιρεία
- Payward Europe Solutions Limited
- Αρχή
- CBI Ιρλανδίας
- Κατάσταση
- Άδεια CASP υπό MiCA · αριθμός μητρώου CBI C468360
- Ενέργεια στην ελληνική έκδοση
- Επίσημος ιστότοπος, χωρίς παρακολούθηση συνεργάτη
KuCoin EU
- Νομική εταιρεία
- KuCoin EU Exchange GmbH
- Αρχή
- FMA Αυστρίας
- Κατάσταση
- Άδεια 27/11/2025 · περιορισμός έναρξης κατά την ανακοίνωση FMA 18/05/2026
- Ενέργεια στην ελληνική έκδοση
- Χωρίς εγγραφή μέχρι νεότερη επίσημη επιβεβαίωση
Bitget
- Νομική εταιρεία
- Bitget EU
- Αρχή
- FMA Αυστρίας
- Κατάσταση
- Δημοσιοποιημένη αίτηση, όχι άδεια
- Ενέργεια στην ελληνική έκδοση
- Χωρίς εγγραφή
Binance
- Νομική εταιρεία
- Μη επιβεβαιωμένη για αυτή τη σελίδα
- Αρχή
- —
- Κατάσταση
- Δεν τεκμηριώθηκε MiCAR CASP για Ελλάδα
- Ενέργεια στην ελληνική έκδοση
- Χωρίς εγγραφή
MEXC
- Νομική εταιρεία
- Μη επιβεβαιωμένη
- Αρχή
- AFM Ολλανδίας
- Κατάσταση
- Επίσημη προειδοποίηση 24/09/2025
- Ενέργεια στην ελληνική έκδοση
- Χωρίς εγγραφή
Τι προστασία προσθέτει — και τι όχι
Τι απαιτεί το πλαίσιο
- Οργανωτικές και κεφαλαιακές απαιτήσεις για τον αδειοδοτημένο CASP.
- Πληροφορίες που είναι σαφείς, δίκαιες και όχι παραπλανητικές.
- Προειδοποίηση για κινδύνους και διαδικασία παραπόνων.
- Κανόνες για φύλαξη, σύγκρουση συμφερόντων και προστασία πελατών ανά υπηρεσία.
Τι δεν εγγυάται
- Κέρδος, σταθερή τιμή ή επιστροφή του κεφαλαίου.
- Εγγύηση κατάθεσης όπως σε τραπεζικό λογαριασμό.
- Ανάκτηση λανθασμένης μεταφοράς σε αλυσίδα ή χαμένης φράσης ανάκτησης.
- Κάλυψη κάθε παγκόσμιου προϊόντος μόνο επειδή το εμπορικό σήμα διαθέτει μία αδειοδοτημένη εταιρεία.
Φύλαξη κρυπτοστοιχείων: τι να διαβάσετε στη σύμβαση
Αν ο πάροχος κρατά τα κρυπτοστοιχεία ή τα μέσα πρόσβασης για λογαριασμό σας, η γενική ένδειξη «MiCA» δεν αρκεί. Το άρθρο 75 προβλέπει ειδική σύμβαση φύλαξης, καταγραφή θέσεων ανά πελάτη και πολιτική προστασίας από απάτη, κυβερνοαπειλές και αμέλεια. Ο διαχωρισμός περιουσιακών στοιχείων είναι νομική και λειτουργική υποχρέωση, όχι εγγύηση της αγοραίας αξίας τους.
Ποιος φυλάσσει τα στοιχεία;
Τι καταγράφεται;
Πώς γίνεται επιστροφή;
MiCA, άρθρο 75 — φύλαξη και διαχείριση κρυπτοστοιχείων. Δεν υπάρχει γενικό σύστημα αποζημίωσης επενδυτών για τα κρυπτοστοιχεία αντίστοιχο με αυτό των παραδοσιακών επενδυτικών υπηρεσιών (προειδοποίηση ESMA).
Άδεια, διασυνοριακή παροχή, αίτηση και μεταβατικό καθεστώς
Άδεια CASP
Διασυνοριακή παροχή στον ΕΟΧ
Αίτηση
Μεταβατικό καθεστώς CASP
Οι δέκα υπηρεσίες που διακρίνει ο MiCA
Το άρθρο 3 απαριθμεί δέκα διαφορετικές υπηρεσίες κρυπτοστοιχείων. Η άδεια ενός παρόχου δεν καλύπτει υποχρεωτικά και τις δέκα: αντιστοιχίστε την υπηρεσία που χρησιμοποιείτε με την καταχώριση της συγκεκριμένης νομικής οντότητας.
- 1
Φύλαξη και διαχείριση
Κρατά κρυπτοστοιχεία ή τα μέσα πρόσβασης για λογαριασμό πελατών.
- 2
Λειτουργία πλατφόρμας διαπραγμάτευσης
Συνδυάζει ενδιαφέρον αγοράς και πώλησης τρίτων σύμφωνα με κανόνες πλατφόρμας.
- 3
Ανταλλαγή με χρηματικά ποσά
Αγορά ή πώληση κρυπτοστοιχείων έναντι χρηματικών ποσών με ίδια κεφάλαια του παρόχου.
- 4
Ανταλλαγή κρυπτοστοιχείων
Ανταλλάσσει ένα κρυπτοστοιχείο με άλλο με ίδια κεφάλαια του παρόχου.
- 5
Εκτέλεση εντολών
Εκτελεί εντολές αγοράς ή πώλησης κρυπτοστοιχείων για λογαριασμό πελατών.
- 6
Τοποθέτηση κρυπτοστοιχείων
Προωθεί κρυπτοστοιχεία σε αγοραστές για λογαριασμό του προσφέροντος.
- 7
Λήψη και διαβίβαση εντολών
Παραλαμβάνει εντολή πελάτη και τη διαβιβάζει σε τρίτο για εκτέλεση.
- 8
Παροχή συμβουλών
Δίνει εξατομικευμένες συστάσεις για συναλλαγές ή υπηρεσίες κρυπτοστοιχείων.
- 9
Διαχείριση χαρτοφυλακίου
Διαχειρίζεται διακριτικά χαρτοφυλάκιο με εντολή του πελάτη.
- 10
Υπηρεσίες μεταφοράς
Μεταφέρει κρυπτοστοιχεία μεταξύ διευθύνσεων ή λογαριασμών για πελάτες.
Σταθερά κρυπτονομίσματα: ελέγξτε και τον εκδότη
Η άδεια της πλατφόρμας για φύλαξη ή ανταλλαγή κρυπτοστοιχείων δεν απαντά από μόνη της ποιος εκδίδει μια μάρκα που επιδιώκει σταθερή αξία. Διαβάστε τη λευκή βίβλο και τους όρους του εκδότη πριν θεωρήσετε ότι ένα σύμβολο αντιστοιχεί σε εγγυημένη κατάθεση ή ότι εξαργυρώνεται από το ίδιο το ανταλλακτήριο.
Μάρκα ηλεκτρονικού χρήματος (EMT)
Μάρκα με αναφορά σε περιουσιακά στοιχεία (ART)
Πρακτικός έλεγχος πριν από αγορά
Αν παρουσιαστεί πρόβλημα με τον λογαριασμό σας
Μια καθυστερημένη ανάληψη, μια αμφισβητούμενη χρέωση και μια παραβίαση λογαριασμού χρειάζονται διαφορετική αντιμετώπιση. Ξεκινήστε καταγράφοντας τι συνέβη, όχι κάνοντας δεύτερη κατάθεση για να «ξεκλειδώσετε» την πρώτη.
1. Κρατήστε τα αποδεικτικά
Αποθηκεύστε την ημερομηνία, το ποσό, το νόμισμα, τον αριθμό εντολής ή το αναγνωριστικό της συναλλαγής και το μήνυμα σφάλματος. Κρατήστε αντίγραφο των σχετικών όρων και της επικοινωνίας. Μην αναρτάτε δημόσια έγγραφα ταυτοποίησης ή στοιχεία σύνδεσης.
2. Χρησιμοποιήστε το επίσημο κανάλι
Ανοίξτε την εφαρμογή ή πληκτρολογήστε μόνοι σας την επίσημη διεύθυνση. Περιγράψτε το συγκεκριμένο πρόβλημα και ζητήστε αριθμό υπόθεσης. Μην εμπιστεύεστε άτομα που σας προσεγγίζουν με προσωπικό μήνυμα ως υποτιθέμενη υποστήριξη.
3. Υποβάλετε σαφές παράπονο
Αν το απλό αίτημα υποστήριξης δεν αρκεί, χρησιμοποιήστε τη διαδικασία παραπόνων του παρόχου. Εξηγήστε τι ζητάτε να διορθωθεί και επισυνάψτε μόνο τα απαραίτητα αποδεικτικά. Ο MiCA προβλέπει δωρεάν υποβολή παραπόνων στους CASP και χειρισμό τους με έγκαιρο και δίκαιο τρόπο.
4. Εντοπίστε την αρμόδια αρχή
Αναζητήστε τη διαδικασία της αρχής που εποπτεύει τη συγκεκριμένη νομική εταιρεία. Η ESMA δημοσιεύει συνδέσμους προς τις διαδικασίες παραπόνων των αρχών. Η αναφορά σε επόπτη δεν αποτελεί εγγύηση αποζημίωσης ή αυτόματη επίλυση μιας ιδιωτικής διαφοράς.
Πηγές: MiCA, άρθρο 71 · Διαδικασίες παραπόνων ανά αρχή.
Τι να ελέγξετε όταν αλλάζει ο πάροχος
Ένα email για μεταφορά σε ευρωπαϊκή εταιρεία δεν σημαίνει ότι κάθε προϊόν μεταφέρεται με τους ίδιους όρους. Συγκρίνετε τη νέα εταιρεία, τις διαθέσιμες υπηρεσίες, τα υποστηριζόμενα περιουσιακά στοιχεία και τυχόν προθεσμία αποδοχής ή εξόδου.
Πριν αποδεχτείτε νέους όρους, κατεβάστε το ιστορικό συναλλαγών και ελέγξτε τι γίνεται με ανοικτές εντολές και εκκρεμείς αναλήψεις. Μην θεωρείτε ότι μια άδεια φύλαξης καλύπτει αυτομάτως δανεισμό ή προϊόν απόδοσης με παρόμοια ονομασία.
Αν επιλέξετε μεταφορά σε άλλο πορτοφόλι, επιβεβαιώστε δίκτυο, διεύθυνση, τυχόν memo και κόστος. Μια μικρή δοκιμή, όπου είναι πρακτικά εφικτή, μπορεί να βοηθήσει να ελέγξετε τη διαδρομή· δεν εξαλείφει τον κίνδυνο ούτε εγγυάται την επόμενη μεταφορά.
Συχνές ερωτήσεις για την προστασία σας
Η άδεια προστατεύει από πτώση της τιμής;
Όχι. Η εποπτεία του παρόχου δεν καταργεί τη μεταβλητότητα ή τον κίνδυνο απώλειας. Ξεχωρίστε τη νομιμότητα της υπηρεσίας από την αξία του περιουσιακού στοιχείου.
Αρκεί να βρω το εμπορικό όνομα στο μητρώο;
Όχι. Ταιριάξτε την πλήρη νομική εταιρεία με τους όρους του λογαριασμού και ελέγξτε τις υπηρεσίες. Παρόμοιο όνομα ή λογότυπο μπορεί να χρησιμοποιείται και από διαφορετικό ιστότοπο.
Πρέπει να πληρώσω για να καταθέσω παράπονο;
Η διαδικασία παραπόνων του CASP που προβλέπει το άρθρο 71 είναι δωρεάν για τον πελάτη. Αυτό δεν σημαίνει ότι κάθε εξωτερική νομική υπηρεσία είναι δωρεάν.
Να δώσω τη φράση ανάκτησης για έλεγχο;
Όχι. Η φράση ανάκτησης δίνει πρόσβαση στο πορτοφόλι. Μην τη στέλνετε σε υποστήριξη, φόρμα παραπόνων ή άτομο που υπόσχεται ανάκτηση χρημάτων.
Χρονοδιάγραμμα CASP: MiCA, άρθρο 143. Έλεγχος αυτών των κανόνων: 14/09/2026.
Έλεγχος σε 7 βήματα
Ανοίξτε τους όρους εγγραφής και αντιγράψτε το πλήρες νομικό όνομα.
Σημειώστε χώρα, αριθμό εταιρείας και αρμόδια εποπτική αρχή.
Αναζητήστε ακριβώς την ίδια εταιρεία στο ενδιάμεσο μητρώο MiCA της ESMA.
Ανοίξτε την καταχώριση της εθνικής αρχής και συγκρίνετε αριθμό και ημερομηνία.
Ελέγξτε ποιες υπηρεσίες περιλαμβάνονται στην άδεια.
Επιβεβαιώστε ότι η Ελλάδα βρίσκεται στο δηλωμένο διασυνοριακό εύρος, όπου απαιτείται.
Επαναλάβετε τον έλεγχο αμέσως πριν από κατάθεση, επειδή περιορισμοί και οντότητες μπορούν να αλλάξουν.